Koliko novca držati na tekućem računu: Istraživanja pokazuju šta ljudi u praksi drže i gdje rezerva postaje novac koji "spava"

Šta je pokazala anketa Deutsche Bank

Brojke koje se ovih mjeseci dijele kao "nova studija" potiču iz ankete Deutsche Bank iz 2023. godine. Prema njoj, mlađi ljudi imaju manje na tekućem računu, a stariji više. Najviši prosjek imaju osobe starije od 75 godina.

Važno: prosjek nije "normalno". Nekoliko velikih stanja podiže prosjek, pa je većina ljudi ispod njega. Zato je korisnije pogledati kako su stanja raspoređena, što pokazuju novija istraživanja ispod.

Novija slika: Četvrtina ima manje od 1.000 eura

Anketa instituta Civey, objavljena 2025. godine, pokazuje raspodjelu umjesto prosjeka. Na tekućem računu 23,3 posto Nijemaca ima najviše 1.000 eura, a 11,2 posto ima više od 10.000 eura. Oko 17 posto ima do 500 eura.

Sve više ljudi u minusu

Druga strana priče: ista mjesečna anketa prati koliko odraslih ima prekoračen račun. U augustu 2026. udio je dostigao 13,9 posto, najviše otkako se anketa provodi (od decembra 2021). Najčešći razlog su visoki troškovi života, prije svega stanarina.

A u Bosni i Hercegovini?

Za BiH ne postoji slična anketa po starosnim grupama, ali podaci Centralne banke BiH pokazuju da građani drže sve više novca upravo na transakcijskim računima.

• Krajem augusta 2026. ukupni depoziti domaćih sektora iznosili su 40,9 milijardi KM.
• Depoziti stanovništva su za godinu dana porasli 12,9 posto, odnosno za 2,42 milijarde KM.
• Novac na transakcijskim računima rastao je najbrže, 16,5 posto godišnje. Oročeni depoziti porasli su 10,6 posto.

Koliko bi trebalo biti na vašem računu?

Savjetodavci se uglavnom slažu oko pravila: na tekućem računu treba da bude onoliko koliko vam treba za mjesec, plus manja rezerva za neplanirane troškove. Potrošačka organizacija Saske preporučuje da se tekući račun koristi samo za mjesečna plaćanja. Rezerva za hitne slučajeve, obično dvije do tri neto plate, može stajati na štednom računu, a višak u oročenoj štednji ili fondovima.

Imate li previše novca na računu?

Osjećaj sigurnosti je važan, ali veliki iznosi na tekućem računu nisu isplativi. Taj novac ne donosi prihod, a inflacija mu s vremenom smanjuje vrijednost. Njemačka centralna banka bilježi da su domaćinstva i krajem 2025. snažno gomilala gotovinu i depozite po viđenju, iako je realni prinos za siromašnija domaćinstva i dalje negativan.

S druge strane, rast broja ljudi u minusu pokazuje da premalo novca na računu ima svoju cijenu: dozvoljeno prekoračenje je jedan od najskupljih oblika kredita. Smisao je imati dovoljno za mjesec i malu rezervu, a ostatak premjestiti tamo gdje radi za vas.